L’accélération du changement technologique est la force la plus perturbatrice qui affecte aujourd’hui le secteur des services financiers. Les acteurs de la fintech ont réalisé des avancées significatives dans tous les segments du secteur, notamment les services bancaires, les paiements, les prêts, les assurances et le trading. En effet, les consommateurs de services financiers sont de plus en plus exigeants : ils attendent et exigent désormais des services pratiques et toujours disponibles, une livraison rapide de nouvelles fonctionnalités et la possibilité d’effectuer des transferts, des transactions et des investissements instantanés et sécurisés sur les canaux numériques, mobiles et physiques.

Cette tendance vers la numérisation a vu l’émergence de nouveaux modèles commerciaux et de nouvelles technologies qui génèrent une incertitude importante face aux menaces croissantes en matière de concurrence et de cybersécurité, mais aussi des opportunités sans précédent. Voici quelques-unes des principales tendances qui façonnent le paysage actuel et futur des technologies des services financiers.

Des expériences centrées sur le client et axées sur le mobile

Aujourd'hui, des modèles commerciaux radicalement différents bouleversent le secteur bancaire, car les consommateurs exigent désormais un accès omnicanal aux services financiers. Par exemple, un rapport de McKinsey Selon une étude réalisée par l’Institute for Financial Services (IFRS), 13 à 25 % des consommateurs de plusieurs pays occidentaux préfèrent effectuer toutes leurs transactions (transactions, achats, conseils financiers, etc.) entièrement à distance. Jusqu’à 55 % d’entre eux préfèrent les services bancaires numériques flexibles ou la commodité numérique, où ils recherchent toujours des conseils en face à face, mais préfèrent par ailleurs effectuer leurs transactions via des canaux numériques.

À la lumière de ces informations, les responsables informatiques des services financiers se rendent compte qu'ils doivent passer d'une approche centrée sur les systèmes à une approche centrée sur le client. Enquête 2018 sur les opérations bancaires en Amérique du Nord Selon Accenture, les trois quarts des responsables des opérations bancaires déclarent que l'amélioration de l'expérience client est leur priorité stratégique. La survie à long terme dépend désormais de la capacité des entreprises de services financiers à innover plus rapidement et à exploiter les données numériques pour offrir des expériences client personnalisées.

L'essor de la Fintech et de l'Open Banking

La lutte pour la survie est exacerbée par la croissance des entreprises fintech qui ont fait irruption sur le marché ces dernières années. Elles gagnent des parts de marché à un rythme effréné grâce à des services cloud natifs qui permettent aux consommateurs d'effectuer des paiements et des transactions, d'accéder aux données et bien plus encore, à tout moment et en tout lieu.

Des entreprises comme Venmo, Stripe, Plaid, Alipay, Mint et Wealthfront sont toutes nées du désir des consommateurs de pouvoir effectuer des paiements et des transferts en temps réel et de prendre le contrôle de leurs propres finances. La croissance des fintechs est également accélérée par Initiative Open Banking , qui consiste à utiliser des API pour partager des données bancaires entre plates-formes. Introduit via le Directive sur les services de paiement (PSD II) en 2015, l’initiative vise à améliorer la concurrence, l’innovation, la transparence des données et l’expérience client au sein du secteur financier.

Avec MasterCard et d'autres organisations financières multinationales ont récemment lancé des produits bancaires ouverts, il est clair que l'approche axée sur le numérique est désormais courante et que les fintechs donnent littéralement du fil à retordre aux institutions bancaires traditionnelles. Résultats de l'enquête Enquête mondiale PwC sur les FinTech 2017 prédisent qu'un quart des revenus des sociétés de services financiers traditionnels pourraient être menacés par des sociétés fintech autonomes au cours des cinq prochaines années seulement.

D’autres résultats de recherche dressent un tableau encore plus frappant : A étude récente a révélé que 66 % des dirigeants des services financiers pensent que les géants de la technologie comme Amazon proposeront des services bancaires de détail dans les 5 prochaines années, et près de la moitié pensent également que les banques de détail traditionnelles ont déjà plus de trois ans de retard sur leurs rivales de la fintech.

Migration vers le cloud et opérations hybrides

De toute évidence, les nouvelles menaces concurrentielles exercent une pression sans précédent sur les organisations de services financiers traditionnelles, embourbées dans des infrastructures et des processus complexes et hérités du passé. Accenture , deux tiers des responsables des opérations bancaires estiment que les données sont sous-exploitées en raison de systèmes hérités et de processus de back-office obsolètes, les environnements informatiques hérités complexes étant cités comme le plus grand obstacle à la conduite de la transformation numérique.

L'empreinte cloud publique des entreprises de services financiers augmente également à un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 24,4 % entre 2018 et 2021, car les organisations cherchent à tirer parti des avantages du cloud pour réduire le coût total des opérations et améliorer l'agilité et la flexibilité.

Mais la modernisation ne peut pas se faire du jour au lendemain. Les organisations ne peuvent pas se contenter d'abandonner les technologies héritées qui prennent en charge les systèmes centraux et de les refactoriser pour le cloud, ni d'imposer un modèle d'exploitation unique aux équipes NOC, DevOps et autres équipes distribuées. C'est pourquoi de nombreuses organisations financières traditionnelles adoptent le modèle Opérations hybrides approche visant à synchroniser la visibilité des données, les meilleures pratiques et la collaboration entre les équipes d'une manière qui facilite l'amélioration continue quel que soit le modèle opérationnel.

Conformité et risques croissants en matière de cybersécurité à l'ère numérique

Les enjeux liés à l’amélioration de la visibilité et de l’orchestration en temps réel au sein des équipes distribuées augmentent de manière exponentielle à mesure que les conséquences des violations de cybersécurité deviennent de plus en plus importantes. coût moyen Le nombre de cybercrimes pour les sociétés de services financiers est le plus élevé du secteur et a augmenté de 40 % entre 2014 et 2017 (de 12,97 millions de dollars à 18,28 millions de dollars, respectivement). En outre, l'exposition aux risques juridiques et de réputation est particulièrement grave compte tenu de la nature sensible des données des services financiers. Le respect de réglementations de conformité strictes et en constante évolution, telles que RGPD , PSD2 et, Directive MiFID II , ainsi que l’atténuation des risques de cybersécurité, restent des priorités essentielles qui empêchent les dirigeants des services financiers de dormir la nuit.

Mais les entreprises ne sont pas préparées, d'autant plus qu'elles sont souvent confrontées à des menaces et des vecteurs d'attaque plus sophistiqués dans les services bancaires numériques, les systèmes de point de vente, les distributeurs automatiques de billets, l'ingénierie sociale, etc. Les entreprises financières sont victimes d'attaques de cybersécurité 300 fois plus fréquemment que les entreprises d'autres secteurs. Elles souffrent également d'un en moyenne 8 attaques DNS par an et 72 % des organisations ont mis plus de 3 jours pour installer un correctif de sécurité en réponse à une violation.

Considérant le fait que certains Les sociétés de services financiers sont attaquées plus d'un milliard de fois par an , les équipes doivent identifier des moyens de tirer parti de l’automatisation pour devenir plus proactives et agiles dans tous les secteurs de l’entreprise. Par exemple, la conformité réglementaire reste un processus hautement manuel dans de nombreuses banques traditionnelles, avec un énorme back-office consacré à l’examen de chaque transaction et à la tentative d’identifier les activités frauduleuses ou suspectes. En outre, certains processus de réponse aux incidents restent souvent manuels et fragmentés entre des équipes de sécurité, informatiques et autres cloisonnées. Dans ces cas, l’automatisation est une solution cruciale pour améliorer l’efficacité des coûts opérationnels, la rapidité et la précision.

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Les nouvelles tendances, comme l’open banking, remodèlent le paysage des technologies financières. Elles créent de nouvelles opportunités importantes pour mettre en place des mesures telles que la standardisation des processus pour une meilleure efficacité, l’automatisation pour minimiser la fraude et la résolution en temps réel des problèmes sur les différentes plateformes. Afin de poser les bases qui assureront leur réussite à long terme, les organisations financières doivent identifier des solutions qui les aideront à adopter la transformation numérique afin de pouvoir offrir les expériences irréprochables et de plus en plus mobiles que les clients exigent.

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